Je suis locataire, je travaille comme intérimaire depuis 3 ans dans la même activité, j'ai 29 ans et aucun apport. Puis-je emprunter et combien ?
Oui, vous pouvez emprunter si votre activité est récurrente, c'est-à-dire que vous ne devez pas avoir interrompu votre activité professionnelle plus de 2 mois dans l'année. Votre capacité d'emprunt sera déterminée par votre niveau de revenu net imposable.
Mon mari et moi souhaitons acheter une maison mais nous avons déjà un crédit auto ainsi qu'un crédit conso qui va se terminer dans 5 mois ; nous avons aussi un autre crédit conso qui se terminera dans 3 ans. Notre banque nous dit que nous ne pouvons pas emprunter. Comment faire ?
Vous pouvez opter pour la « restructuration de crédits », solution qui vous permet de regrouper l'ensemble de vos crédits conso en une seule et même échéance, quitte à rallonger légèrement la durée de remboursement. Vous pourrez alors envisager l'achat de votre maison. A noter : un crédit conso qui se termine dans 5 mois n'est en général pas pris en compte par la banque, il sera donc inutile de le faire racheter avec les autres crédits. La meilleure solution consiste, si vous avez un peu d'épargne, à rembourser partiellement vos crédits de façon à ce que ceux-ci prennent fin au plus tard dans 12 mois. Il vaut mieux n'avoir pas d'apport et aucun crédit à la consommation, qu'avoir de l'apport et des crédits pouvant gêner l'acceptation de votre crédit.
Je souhaite acheter un appartement sur plan en SCI, celui-ci sera ma résidence principale. Puis-je obtenir un financement ?
Le but d'une SCI est de percevoir des revenus locatifs. Si vous achetez pour votre résidence principale en SCI, certaines banques généralistes peuvent d'office refuser le crédit au motif que la SCI ne touchera pas de revenus locatifs. Cela dit, votre conseiller Premiertaux pourra vous apporter son expertise en la matière vous proposer un financement adapté à vos attentes.
Ma banque, le Crédit Agricole, me propose de passer par une garantie CAMCA et me dit que c'est moins cher qu'une hypothèque. Qu'en pensez-vous ?
Effectivement, la garantie CAMCA est une garantie interne au Crédit Agricole et au LCL. Le coût est moins élevé que celui d'une hypothèque conventionnelle et contrairement à celle-ci, il n'y a pas de frais de main-levée. Attention, la garantie CAMA, contrairement à la garantie Crédit Logement, n'est pas restituable en fin de crédit.
Est-ce intéressant d'acheter avec le 1% patronal ?
Oui, si vous souhaitez réduire le coût de votre crédit immobilier. Le prêt patronal est en effet souvent accordé au taux de 1,5%, alors que le taux de votre crédit immobilier sera de l'ordre de 3,70% à 4,10% selon la durée de l'emprunt. En revanche, le prêt 1% patronal retarde très souvent la finalisation de votre dossier de crédit immobilier et ce, pour des raisons administratives liées à l'employeur dans la plupart des cas. Celui-ci n'est pas toujours en mesure de fournir dans les délais impartis l'attestation nécessaire à l'organisme prêteur.
Puis-je faire le rachat de mon prêt relais ?
D'une façon générale, non ; la plupart des banques ne prendront pas ce genre de risque, surtout dans le contexte actuel. Cela dit, pour certains dossiers pour lesquels nous avons du patrimoine et si le relais n'est pas arrivé à échéance, certains organismes spécialisés peuvent proposer au cas par cas une solution.
J'ai 23 ans, je suis en CDI depuis 1 an et mon salaire net n'est que de 1 100 € / mois. Je n'ai pas d'apport pour financer les frais de notaire. Combien puis-je emprunter ? Et quelles aides puis-je obtenir ?
Oui, vous pourrez emprunter un maximum de 90 000€. Compte tenu de vos revenus, vous aurez certainement droit au prêt à taux 0% alloué par l'Etat (PTZ). Il faut également vous renseigner auprès de la CAF pour savoir si vous avez droit ou non à l'APL : dans ce cas, vous pourrez bénéficier du prêt PAS pour lequel le montant de l'APL est déduit de la mensualité.
Est-il préférable d'emprunter à taux fixe ou à taux variable et pourquoi ?
D'une façon générale, les prêts immobiliers à taux fixes sont plus élevés que les prêts immobiliers à taux variables. Vous allez donc payer plus cher si vous optez pour un crédit immobilier à taux fixe, mais vous payer la sécurité maximum : la durée, la mensualité et le taux ne seront jamais modifiés, quoi qu'il arrive. En revanche, le coût de votre crédit immobilier sera certainement plus élevé qu'un crédit immobilier à taux variable. Dans ce cas, vous devez choisir une solution taux capé 1 ou 2 : le taux plafond ne peut pas dépasser 1 ou 2 points de plus que le taux intial. Par exemple, si vous obtenez un taux de 2,85% capé 1, cela signifie que votre taux maximum ne pourra jamais dépasser 3,85% ; ce qui est beaucoup plus intéressant qu'un taux fixe de 3,85% par exemple. En effet, vous allez bénéficier de toutes les baisses de taux qui auront lieu pendant toute la durée de votre crédit immobilier.
Puis-je renégocier un taux fixe sans avoir à racheter mon prêt immobilier par une autre banque ?
Tout dépend. Si vous étiez en taux révisable et que vous voulez fixer le taux avec votre banque, vous en avez tout à fait le droit, sauf en cas de mention contraire dans votre offre de prêt immobilier. Dans ce cas, votre conseiller Premiertaux vous orientera auprès d'une banque concurrente.
2ème cas : vous êtiez en taux fixe et vous souhaitez renégocier votre taux de crédit avec un taux fixe plus bas car les taux ont baissé. Dans ce cas, il faut contacter votre banque qui peut accepter la négociation ou refuser. Les banques ont des politiques assez différentes en la matière mais la plupart ne souhaitent pas renégocier leur propre crédit immobilier.
Quelles sont les étapes d'un crédit immobilier ?
1. Dès que le compromis est signé, contactez votre conseiller Premiertaux pour faire le point sur le plan de financement.
2. Envoyez-lui toutes les pièces pour monter le dossier
3. Votre conseiller Premiertaux effectue les démarches bancaires et adresse votre dossier aux banques sélectionnées.
4. Dès accord de crédit, votre conseiller Premiertaux vous met en relation avec la banque qui lui aura proposé les meilleures conditions de financement.
5. Vous allez au rendez-vous de la banque qui vous octroie le prêt et remplissez avec le conseiller financier le dossier de demande de prêt et d'assurance.
6. Vous recevez votre offre de prêt immobilier. Vous devez attendre 11 jours avant de la renvoyer signée à la banque.
7. Une fois l'offre retournée, le notaire procède à l'appel de fonds directement auprès de la banque.
8. La banque débloque les fonds directement chez votre notaire. Félicitations !
