Les prêts à taux révisable (ou variable)

Le prêt immobilier à taux révisable est d’une façon générale certes moins sécurisant mais aussi moins coûteux.

Il permet de passer à taux fixe à tout moment, le but étant de fixer le taux au moment où les taux seront au plus bas.

Si vous ne souhaitez pas passer à taux fixe, vous aurez la possibilité de profiter de toutes les baisses de taux qui auront lieu pendant toute la durée de votre crédit ; ce qui aura une influence (à la baisse) sur votre mensualité. Par contre, il est impératif de vous protéger contre les risques liés à une hausse des taux. Pour cela, vous devrez demander à votre conseiller de vous proposer un taux révisable « capé » c’est-à-dire plafonné à 1, 2 voire 3 points. Par exemple, si vous avez un taux révisable de 3% capé 1, cela signifie que votre taux ne pourra jamais dépasser 4%, s’il est capé 2, il ne pourra pas excéder 5%.

Une autre solution intermédiaire est le taux révisable avec mensualités capées. Ici, c’est la durée de votre crédit immobilier qui pourra être rallongée (en général de 20% maximum) et si l’indice de référence des taux a trop augmenté, votre mensualité pourra être alors révisée mais dans la limite de 1 ou 2 points.

Le taux révisable, quand il est moins cher que le taux fixe, peut vous permettre de réduire le coût de votre crédit immobilier, surtout si vous envisagez de revendre votre bien dans les 10 ans qui suivent l’acquisition. Lorsqu'il est très bas, le taux révisable peut vous permettre d’emprunter plus que si vous empruntiez à taux fixe.

A l’heure actuelle, les taux révisables sont en forte baisse et la plupart des banques proposent des taux révisables capés 1, très attractifs. Par exemple,si vous bénéficiez d'un taux révisable de 2,85% capé 1 sur 25 ans, votre taux ne pourra jamais dépasser 3,85%, ce qui reste beaucoup plus intéressant que de prendre un taux fixe 25 ans autour de 4,25%. Opter pour un crédit en taux révisable capé est dans ce cas nettement plus pertinent que de choisir une solution à taux fixe.